L’assurance décès, l’outil de la planification successorale ?
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L’assurance décès, la mal aimée
De par sa connotation émotionnelle forte, l’assurance décès est bien souvent ignorée. Chez Progentis, dans le cadre de notre approche visant à développer et sécuriser le patrimoine de nos clients, nous pensons que l’assurance décès doit être un réflexe. Lors de l’audit d’une situation patrimoniale, nous interpellons la famille sur une multitude de sujets dont la protection d’un proche contre des dépenses imprévues pouvant survenir après un décès, la volonté de maintenir le niveau de vie, prévoir le paiement des études des enfants, le remboursement d’un crédit, la couverture des droits de succession, la continuité de l’entreprise, etc… L’assurance décès prend alors toute sa place dans l’analyse et la mise en place de solutions patrimoniales.
Qu’est-ce que l’assurance décès ?
Le monde de l’assurance est très vaste et il y a lieu de distinguer les différents type d’assurances. L’assurance décès couvre le risque de décès et verse aux bénéficiaires un capital déterminé à l’avance. L’assurance-vie se distingue par le fait qu’il s’agit de se constituer ou de faire fructifier un capital qui sera versé au preneur. En cas de décès avant le terme, le capital revient aux bénéficiaires du contrat. Dans le cadre de l’assurance décès, il n’y a pas de constitution de capital mais le versement d’une prime unique ou régulière pour couvrir un montant à verser aux bénéficiaires au décès. Elle peut être à vie ou temporaire, avec un capital assuré fixe ou variable.
De la planification successorale à l’assurance décès
Une des missions du Family Office Progentis est d’accompagner les familles dans leur planification successorale. Dans ce cadre, à la suite de l’analyse patrimoniale, nous déterminons les éléments qui permettront de remplir la mission d’aider au développement et la protection du patrimoine. L’assurance décès peut alors prendre une large place dans les solutions abordées, elle sera naturellement imaginée pour couvrir des droits de succession. Mais que penser de la pérennité financière de la famille ? Vous aurez à cœur, par exemple, de couvrir les frais d’étude des enfants. L’assurance décès est analysée au regard d’autres solutions. C’est le propre de l’expertise de Progentis de ne pas limiter sa réflexion à des solutions standards mais de personnaliser ses propositions en ouvrant toutes les portes, dont l’assurance décès.
L’assurance décès dans le cadre de l’optimisation fiscale
Une des autres missions de Progentis est l’optimisation fiscale afin de limiter le pression fiscale sur le patrimoine et les revenus des familles. L’assurance décès est dans ce cadre un outil très pratique. Par exemple, marié sous le régime de la séparation, Monsieur souhaite protéger son épouse d’une perte de revenus suite à son décès: il peut souscrire une assurance décès au nom de Madame qui versera les primes, avec Monsieur comme assuré et Madame comme bénéficiaire du contrat. Il n’y aura alors pas de droits de succession à payer sur le capital versé… Plus fréquentes sont les formules d’assurance décès déductibles dans le cadre de l’épargne à long terme ou pour les indépendants, les PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendant) et les EIP (Engagement Individuel de Pension). Besoin d’une expertise pointue pour protéger votre avenir financier de manière personnalisée et adaptatée à votre situation? Contactez Progentis Family Office. Nos Family Services ne se limitent pas à des conseils sur l'assurance décès, mais comprennent également l'assurance vie, les droits de succession, l'optimisation fiscale et diverses façons d'investir votre argent intelligemment.