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L’assurance-vie, un investissement pour l’avenir !
Le Family Office Progentis dédie son expertise à l’accompagnement des familles pour construire et protéger le patrimoine familial. Après un audit poussé qui passe en revue le patrimoine privé et professionnel, analyse les revenus et les dépenses, nos experts vous conseillerons dans la gestion de votre patrimoine. Dans le cadre des solutions abordées, l’assurance-vie prend une large place car elle peut être la clé de voûte de l’architecture de votre patrimoine. En effet, l’assurance-vie peut entrer dans la gestion de vos avoirs financiers, votre planification successorale et votre optimisation fiscale. L’assurance-vie est un excellent vecteur pour aborder sereinement votre avenir.
L’assurance-vie, choisir la branche sur laquelle s’assoir
Dans le jargon financier, l’assurance-vie est répartie en différentes branches. Le première, la 21, se caractérise par des contrats à capital et rendement garantis et une participation aux bénéfices de la compagnie d’assurance. La deuxième, la 23, n’offre pas de garantie de capital ni de rendement mais profite de la performance des marchés au travers d’une large diversification du placement. La troisième, la 26, se distingue par le fait que, pour une assurance-vie, il n’y a pas d’assuré ni de bénéficiaire décès. On l’assimile souvent à un contrat de capitalisation.
Considération fiscale d’une assurance-vie
A la souscription d’un contrat d’assurance-vie, à l’exception de la 26, il y a lieu de payer une taxe de 2 % sur les primes d‘assurances. Ensuite, en cas de rachat total ou partiel au cours des 8 premières années en branche 21, un précompte de 30% sera prélevé du contrat à un taux fictif de 4,75% et pas au rendement effectif. Après 8 ans, il n’y a plus de précompte. Avec la 23, il n’y aura plus aucune taxe, à l’exception de certaines constructions avec protection de capital. Enfin, la 26 sera soumise au précompte pendant toute la durée du contrat mais à son taux effectif. Sur cette considération, l’assurance-vie du type 23 mérite d’être analysée plus en avant.
La branche 23, l’alternative placements
Placer ses avoirs en assurance-vie de la branche 23 offre de nombreux avantages pour celui qui souhaite diversifier son portefeuille. Elle permet d’investir vos avoirs selon une architecture ouverte, autrement dit dans différents fonds d’investissement. Vous avez donc la certitude d’une diversification la plus large possible. De plus, au niveau fiscal, vous évitez toutes les taxes liées aux placements : précompte mobilier (même si vous ne choisissez que des fonds obligataires), taxe sur les opérations de bourse (1,32%), taxe sur la plus-value de la partie créance du portefeuille (30%). En souscrivant ce type d’assurance-vie, vous réalisez généralement une économie fiscale et vous possédez un portefeuille largement diversifié qui est adapté à votre profil de risque et est investi en cohérence avec vos objectifs
Une assurance-vie comme outil d’une planification successorale
Dans le cadre de l’analyse patrimoniale de votre situation, Progentis peut vous accompagner en matière de planification successorale. En fonction des solutions préconisées, l’assurance-vie pourra être une des pistes abordées pour son volet vie qui permet d’attribuer la réserve du contrat aux bénéficiaires désignés. Elle peut même être un outil de contrôle pour le partenaire survivant, par exemple au moyen de contrats à deux noms ou via une clause d’acceptation de bénéfice. L’assurance-vie, le couteau suisse de la planification patrimoniale ! Contactez Progentis Family Office pour un premier entretien. Nos Family Services ne se limitent pas aux conseils en matière d'assurance vie, mais comprennent également l'assurance décès, les droits de succession, l'optimisation fiscale et diverses façons d'investir votre argent intelligemment.